人工智能冲击金融-互联网金融对银行冲击

省心

为用户节省时间、金钱和精力

消费升级时代，人们的一个需求越来越突显，就是节约时间。我们今今乐道帮大家拆书、读书也是为了让大家节省时间。现如今，分工越来越精细，每个人都在垂直领域里深耕，尤其是一二线城市的中产和富裕阶层，对他们来说，省心和节省时间是选择产品和服务的一个重要着眼点。比如我们公司的很多高管，平时创业忙得团团转，很少有时间和心力自己去打理投资，对他们来说，能有个省心省力一键操作的理财工具就非常有用。

随着大数据、云计算、机器学习、生物识别等技术对金融业的冲击和改变，机器已经可以帮助人更省心的打理财富和做投资。那些服务完全依赖于人的产品，将因运营和信息成本过高导致的高佣金、高门槛而被取代，取而代之的则是用客观数据来代替主观判断、用风险分散理念来代替产品代销、用智能便捷来代替繁琐人工的智能投顾，这一改变最终将为用户节省时间和金钱。

智能投顾是金融行业与人工智能结合的典型，是由一系列复杂的算法和理论组合起来的资产配置工具。现在有很多的智能投顾产品，咱们以开头提到的璇玑为例，它的理论基础是马克维茨的投资组合理论，投资组合是分散单一市场风险最有效的方法，也就是我们常说的“把鸡蛋放在更多篮子里”，这一理论被誉为是投资市场中唯一的免费午餐。这套理论搭配一系列复杂的算法，使得璇玑具备了秒级计算最优资产配置组合、分钟级完成开户到投资的流程。也就是说，复杂的算法和理论为用户提供了极简的服务和流程，最大程度为用户节省时间和精力，带来金融科技的极致体验。

理性和科学

以数据分析为唯一判断依据

不犹豫不决，不错失良机

相信所有有过投资经验的人都有过这样的经历：犹豫不决，瞻前顾后，涨得时候想多拿一会，跌的时候想尽早割掉。我认识的一个女性朋友就是这样，一天到晚盯着屏幕频繁操作，但几年下来也没见她挣着钱，精力搭进去不少，每次见我都问，“小乐老师人工智能冲击金融，你说我该投点啥？”其实，目光短浅在投资领域倒也不是一个贬义词，因为无法抵抗眼前的利益是大多数人的本能，巴菲特这样冷静的人一定是少之又少，但人工智能有望避开这个问题，因为它们的交易规则只有一条，那就是严格按照数据规律执行操作。

举个例子，在英国脱欧之前，璇玑智投这台人工智能并不会受到民调影响，认为英国会留在欧盟，而是发现自从2016年开始，黄金指数与MSCI全球指数、MSCI新兴市场指数的负相关性开始增加。于是在这样的情况下，璇玑智投开始为用户增持黄金。结果是璇玑智投不仅规避了“脱欧”的风险，还利用这一机会大赚了一笔。

同样的，在美国大选之前，市场普遍追求黄金规避，可是在璇玑智投眼中，此时黄金的波动率已然太高，同时美元加息临近，美元指数走高，黄金在近期已没有持有的必要性。果然，大选结果公布，特朗普黑天鹅华丽转身，黄金大幅下跌。事实证明，尽管大家都明白市场上的流言蜚语无从辨别人工智能冲击金融，只有严格按照数据执行操作才能获得收益，但能真正做到理性投资的，只有人工智能。你看，能克服人性障碍的，反倒是机器。

安全

信息爆炸时代，用户的个人隐私无时无刻不在遭受着威胁，对于直接关联财产的资产配置领域来说，资金安全、信息安全和隐私安全就显得更为重要。可以说，人工智能听起来再酷再炫，如果解决不了安全问题，一定不可能真正走向市场，被公众广泛接受。就像无人驾驶汽车，虽然Google等公司已经研发出来，但还在一遍遍试用，在各种路况情况下试跑，比如北京雾霾下的早晚高峰路段，上海的高架桥，贵州的山区路段等等，就是为了解决安全问题。

金融行业与人工智能结合的产品，同样必须解决安全问题，这样才能真正让用户省心和节约时间。咱们还以璇玑为例，深知这一点的璇玑团队配备了有正规牌照支持的底层资产，机构监管，资金账户由民生银行托管，实现了银行级别的账户安全。这是对用户基本隐私与资产安全的负责。

除此之外，人工智能能在大数据分析的支持下，提供多维度的风险评测系统，快速全面地对投资行为进行分析优化，并通过智能动态调仓应对市场变化，最大程度地保证了用户的收益安全，体现资产配置产品应有的价值。总之，人工智能有希望满足投资人群“又要安全又要赚钱”的需求，对此我持乐观的预期，也希望这些公司都能加把劲。

我们今天以金融业、尤其是智能理财领域为例，探讨了智能时代如何应对冲击，成功抢滩的问题。从中我们可以得出这样一个处处皆适用的真理：任何领域的技术创新想要发展壮大，都必须以用户真实的需求为导向，在新技术浪潮的冲击下，谁能让用户省心又放心，谁就能赢得用户，赢得市场，赢得成功。

撰文/赵继成（资深媒体人，现任今日排行榜副总裁、总编辑，曾任《彭博商业周刊》中文版总监，搜狐网评论主编，新京报评论员）