金融科技图片素材-青云数字价值研究院：金融数字化对我国中小银行的影响

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中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2022)》,对 2021 年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。本次《报告》共分为三大部分、十六个专题,围绕宏观经济运行情况、金融业稳健性评估和构建系统性金融防控体系进行了详细解读。

报告中以专题形式阐述了金融数字化对我国中小银行的影响,并披露了下一步工作动向。

在专题二中,监管指出中小银行在借力金融科技、构建数字化管理系统、提高金融服务的可获得性和经营效率大幅提升的同时,也面临着一些挑战。

报告指出:受限于技术薄弱和消费场景缺乏,中小银行线上自营获客能力不足,普遍通过与金融科技平台合作的方式开展线上业务。部分金融科技平台利用科技优势,控制营销通道和客户触达金融科技图片素材,借贷产品核心⻛控环节依赖平台完成,中小银行自主获客、风控能力弱化。

青云数字价值研究院指出:值得注意的是,央行专⻔介绍了美国金融监管改革的相关进展,提到“针对银行与金融科技公司等第三方的合作日益密切金融科技图片素材,发布相关指南,帮助银行评估金融科技公司相关业务风险”。

在专题九“金融数字化对我国中小银行的影响”中,谈到了中小银行布局互联网贷款业务的情况,也谈到了金融数字化的过程中,中小银行需合理借助金融科技平台,合作过程中需要明确双方的权责边界。

对于下一步工作,报告指出:要优化中小银行与科技公司的合作模式,明确双方的权责边界,强化中小银行在合作中的自主经营能力,建立健全全面风险管理体系,坚持授信审查、风险控制等核心业务环节不外包。加快监管科技的全方位应用,提升监管智能化、远程化、实时化水平,增强对中小银行的监测管理能力。对金融科技创新实施穿透式监管,实现风险监测管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出台针对金融科技公司的监管政策,筑牢金融与科技的风险“防火墙”。

青云数字价值研究院认为,在业务发展战略上,央行也明确提出:引导中小银行与大行错位竞争,制定与业务发展战略相匹配的数字化转型战略。

当前多数中小银行尽管已经迈出了数字化转型的第一步,但相较于拥有规模、资金及人才优势的大行,仍需结合其对自身用户的定位,了解用户的需求,把服务好高频需求放在重要位置。

比如,北京农商行就曾经在接受媒体采访时表示:“推进数字化转型作为银行新的五年发展战略重点,银行投产上线的新一代核心银行系统,得以重构核算体系、柜面体系及运营体系架构,推动业务数据标准化;此外,除远程银行、微信银行等移动银行的建设外,北京农商行还布局了轻型金融服务网络,以‘金融+商业’模式升级乡村小店,例如乡村便利店、金融便利店、社区便利店等,覆盖所有行政区及乡镇,目前已布局超 2600 家。”